互联网保险或迎新规：禁止免费赠险诱导投保、静默续保
来源：
上海证券报
日期：2026-09-17 10:27:32
责编：刘玉辉
上海证券报记者近日从业内获悉，为规范互联网保险市场发展，有关部门正就进一步规范互联网保险经营有关事项向业内征求意见，拟以负面清单方式，禁止免费赠险诱导投保、静默续保等行为。“我们公司有部门收到了相关通知，通知主要是针对非车险业务。”一家险企相关部门负责人告诉上海证券报记者，近期公司会组织相关人员围绕通知内容进行培训。
近年来，互联网保险市场发展迅速，已经成为保险销售的重要渠道，但此间也暗藏着隐忧。对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格接受记者采访时表示，近年来互联网保险出现弹窗劫持引流、低价赠险诱导、无感知扣费、异化低保障产品、渠道层层转包等乱象，导致消费者投诉频发，依靠流量的粗放发展模式损害了保险行业根基。记者在黑猫投诉平台搜索“免费、保险”等关键词，有关投诉近7000条。
据记者了解，针对市场乱象，相关文件明确列出了互联网保险经营主体禁止性条款，包括：不得线下无需求扫码引流等违规营销行为；不得借免费赠险诱导投保、违规升级保单及静默续保；不得设置退保障碍等。在规范经营主体产品开发和营销管理方面，禁止性条款包括：不得使用未经备案的条款费率、开发保障弱化的异化产品；不得变相调整保障定价并以产品升级诱导销售；不得委托无资质主体从事保险营销；不得放任第三方越权介入核心销售环节、层层转包营销业务等。
中国社会科学院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中心主任郭金龙在接受记者采访时表示，有关部门出台新规征求意见，以负面清单划定刚性红线，有利于整治行业乱象、保护消费者合法权益，压实保险公司主体责任，扭转流量主导的粗放发展模式，引导行业回归风险保障本源，实现规范化、可持续发展。“此次有关部门拟进一步规范互联网保险市场，从短期来看，部分依赖激进营销的业务可能会受到影响；长期来看，这有利于真正具备产品能力和服务能力的机构。”北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆说，未来互联网保险仍然有很大的发展空间，只是竞争重点会逐渐从流量和短期成交，转向产品匹配、客户服务、续保留存和长期经营能力。
未来，互联网保险市场的发展逻辑和竞争格局将迎来重塑。郭金龙认为，首先是渠道格局重构，无资质自媒体、挂靠转包、变相营销等违规模式有望被清理，保险销售严格回归持牌持证经营，纯流量渠道红利消退，行业合规门槛显著提升。“其次，产品全面提质升级，博眼球的网红碎片化产品逐步出清，产品设计摒弃流量导向，更加注重真实保障需求、合理费率与清晰条款，伪保障类产品会大幅减少。”郭金龙说，最后，销售与服务更加规范，默认勾选、静默扣费、诱导下单等行为被严禁，信息披露、健康告知、免责提示全面前置，自动续保、代扣授权、退保解约流程更加透明便捷。
由此来看，在新的市场环境下，各方参与主体都需要重新审视自身经营战略。在杨帆看来，对保险公司来说，互联网业务不能只管产品和最终销售结果，还要把营销宣传、投保流程、支付授权、续保服务以及合作渠道纳入全过程管理，尤其是要加强对合作平台实际营销行为的持续监督。“对互联网平台来说，也需要更加明确自身的业务边界，流量和技术优势可以用于提高客户触达和服务效率，但不能为了提高转化率弱化风险提示和消费者自主选择。”杨帆说，对保险中介机构来说，同样需要减少对单纯流量获客和短期佣金的依赖，提高产品筛选、需求分析和后续服务能力。
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