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房贷期限上限调整 国有大行火速落地

来源： 证券日报   日期：2026-09-01 10:23:31  责编：刘玉辉 
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   8月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的意见》（以下简称《意见》），其中明确，将个人住房贷款期限由最长30年延长至最长40年，给予借贷双方更大灵活度，具体期限由购房人与商业银行协商确定。《意见》自印发之日起施行。8月31日，《证券日报》记者咨询相关银行官方客服后获悉，目前，建设银行、邮储银行、交通银行等多家银行已明确按照最新政策办理相关业务。
　　建设银行官方客服表示：“我行在政策发布的8月28日就开始执行最新规定了，具体可联系当地贷款经办行进行处理。”邮储银行官方客服表示该行已有相关业务：“根据监管最新规定，房贷可以进行延期，期限与原合同签署的贷款期限有关，不得超过原贷款期限的一半，且不得超过40年。”
   “针对存量房贷，客户可前往我行的贷款经办行申请延长贷款期限，银行会根据客户申请延长期限的具体原因、还款来源以及后续还款安排等因素综合评估，合理确定可以延长的具体年限。”交通银行官方客服表示。综合上述三家银行客服介绍的情况来看，个人住房贷款延长期限最长不超过原贷款期限的一半，且原贷款期限与延长期限合计不超过40年。也就是说，假如客户原贷款期限为30年，则最多可申请延长至40年；若客户原贷款期限为10年，最多可延长至15年。
　　此外，在记者咨询时，农业银行官方客服表示，目前该行房贷贷款期限最长仍是30年，至于何时可以申请延长贷款期限，可以关注官方通知，或联系贷款经办行。工商银行、中国银行官方客服均表示，相关房贷业务以具体贷款经办行的要求为准。
　　《意见》发布后，不少购房者对此较为关注。北京市一家大中型银行支行个贷经理对记者表示：“这两天来咨询的客户特别多，目前所有新客户申请房贷最长贷款期限仍是30年。新发布的政策具体怎么落地执行，仍需等待通知。”“贷款期限变长可以减少购房者月供压力，周末很多来看房的客户对此较为关心。”一家房地产经纪公司客户经理介绍，目前有个别银行可以按照最长40年进行贷款申请，但大部分银行还没有开始调整，最长贷款年限仍为30年。
　　总体来看，各家银行落地具体业务的节奏有所不同。某大中型银行人士告诉记者：“8月28日是《意见》实施时间，但实际业务申请、办理涉及许多内容，银行在具体落地过程中会有时间差。”“拉长贷款期限可有效减少月供、降低当期还款压力，从而提升购房者贷款能力，尤其对首次置业和改善置换群体更具实际意义。”中指研究院相关人士对《证券日报》记者表示。
　　上海易居房地产研究院副院长严跃进对《证券日报》记者表示，个人住房贷款期限延长最直接的效应，在于降低购房者每月应还本息，显著缓解购房初期月供压力。以100万元贷款本金、3%房贷利率、等额本息还款为例，30年期月供约为4216元，而40年期降至约3580元，每月减少636元，每年可节省约7632元现金流支出，前五年累计可释放近3.8万元的还款空间。在严跃进看来，个人住房贷款期限延长为银行提供了更大的产品设计空间。后续银行应主动对接售楼处，针对不同购房群体的特点设计灵活多样的还款安排，将政策红利真正转化为市场活力。



 
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